Viaţa te poate surprinde în orice moment. Pot să apară diverse situaţii neprevăzute în care ai nevoie de un sprijin financiar substanţial sau poate fi vorba despre schimbările economice care ajung să pună presiune pe bugetul tău personal. În aceste condiţii, creditele pe care le ai în prezent nu mai corespund cu nevoile tale şi nu îţi mai oferă plasa de siguranţă necesară.
Din fericire există soluţii care te ajută să ieşi din impas. Refinanţarea sau creditele de nevoi personale cu ipotecă reprezintă două dintre variantele pe care le ai la îndemână. Însă cum alegi strategia financiară care să funcţioneze cât mai bine pentru tine? Iată mai jos câteva sfaturi care îţi sunt de ajutor.
Cum alegi momentul potrivit?
În principiu, ştii că este momentul potrivit pentru o refinanţare atunci când îţi este greu să acoperi ratele lunare. În astfel de situaţii, refinanţarea creditului cu garanţie imobiliară te ajută să plăteşti rate mai mici sau să extinzi perioada de rambursare cu până la 15 ani. Condiţiile diferă de la o bancă la alta, de aceea este important să găseşti varianta care se potriveşte cel mai bine cu nevoile tale.
Refinanţarea reprezintă o soluţie optimă pentru cei care deţin credite cu dobânzi variabile, pentru cei care au un credit Noua Casă sau pentru situaţiile în care dobânda fixă urmează să devină variabilă. De asemenea, refinanţarea ar trebui luată în calcul atunci când dobânda actuală nu mai este competitivă în raport cu ofertele băncilor.
Ţine cont de costul total
Înainte de a refinanţa un credit, stabileşte care sunt economiile pe care le obţii în raport cu costurile refinanţării. Ele pot varia de la o ofertă la alta, tocmai de aceea este bine să te orientezi către banca unde poţi să obţii condiţii mai bune. Sunt situaţii în care poţi să beneficiezi de rate mai mici, însă costul total este mai mare decât cel actual.
O ofertă de refinanţare este avantajoasă atunci când costurile totale sunt mai mici. Dacă ele sunt prea mari în raport cu beneficiile, atunci ar fi cazul să cauţi o opţiune mai avantajoasă. Încearcă să mergi şi către alte bănci, nu doar la cea unde ai creditul actual. Alte bănci pot să îţi ofere condiţii mai bune dacă, de exemplu, optezi să îţi încasezi salariul la banca respectivă.
Refinanţare în euro, o alternativă de avut în vedere
Spre deosebire de creditele în lei, cele în euro sunt raportate la indicele de referinţă Euribor. Un credit de nevoi personale cu ipotecă în euro poate fi o soluţie pentru refinanţarea altor credite în condiţii mai avantajoase decât cele actuale. Poţi să obţii o sumă mai mare de bani sau poţi beneficia de reducerea ratei lunare.
Un avantaj important al Euriborului este că reflectă costul de finanţare al băncilor, iar rata creditului tău va fi ajustată în funcţie de condiţiile de pe piaţa interbancară. Însă, la fel ca în situaţia unei refinanţări în lei, trebuie să iei în calcul toate avantajele şi dezavantajele pe care ţi le oferă. Dacă varianta unei refinanţări un euro este mai avantajoasă faţă de cea în lei, atunci poţi alege această soluţie.
Pregăteşte actele necesare
După ce ai evaluat toate opţiunile şi găsit-o pe care îţi oferă cele mai avantajoase condiţii, atunci este timpul să pregăteşti toate actele necesare. Fiind similar cu un credit nou, vei avea nevoie de documente care să îţi ateste identitatea şi documente care să îţi ateste veniturile. În cazul în care ai venituri salariale care apar în evidenţele ANAF, nu mai trebuie să aduci documente suplimentare.
Un alt document important este cel al imobilului adus în garanţie, având în vedere că este vorba despre un credit cu ipotecă. Este necesar să ai în vedere faptul că preaprobarea refinanţării se va face online, însă aprobarea finală se va face în sucursala aleasă, unde vor fi verificate documentele proprietăţii aduse în garanţie.
În concluzie, refinanţarea unui credit poate să reprezinte o soluţie avantajoasă atunci când nevoile tale financiare se schimbă. Începe prin a verifica toate ofertele, fă-ţi calculele şi alege soluţia care îţi oferă cele mai multe beneficii pe termen lung şi un cost total mai mic decât cel al creditului actual.
